Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование

Кредит на покупку квартиры или коммерческой недвижимости в Москве и Московской области.

Условия и тарифы

от 30% стоимости
Первоначальный взнос
15 млн. руб.
Минимальная сумма кредита
До 20 лет
Срок кредитования
Процентная ставка
От 10.9% до 18% годовых в валюте РФ
От 9% до 14% годовых в иностранной валюте (доллары США, евро)
Срок
До 20 лет / минимальный срок 6 месяцев
Комиссия
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Объекты
Должны быть расположены в Москве или отдельных районах Московской области до 15 км от МКАД
Минимальная сумма кредита
15 млн. руб. или ее эквивалент в долларах США, евро
Страхование
Производится по усмотрению Банка
Ответим на все вопросы:
+7 495 739-84-31 / +7 495 937-91-50

Первичный пакет документов для рассмотрения заявки на кредит

Документы по заемщику


Документы по объекту залога

  • Выписка из ЕГРН / Св-во о государственной регистрации права
  • Фотографии квартиры или описание ремонта
  • Выписка из ЕГРН / Св-во о государственной регистрации права
  • Фотографии таунхауса снаружи и внутри
  • Поэтажный план и экспликация выданные БТИ
  • Данные по земельному участку (кадастровый номер или описание назначения)
  • Выписка из ЕГРН / Св-во о государственной регистрации права
  • Фотографии объекта снаружи и внутри
  • Поэтажный план и экспликация выданные БТИ
  • Зарегистрированные в Росреестре договора аренды на помещения
  • Выписка из ЕГРН / Св-во о государственной регистрации права
  • Фотографии объекта снаружи и внутри
  • Поэтажный план и экспликация выданные БТИ
  • Выписка из ЕГРН / Св-во о государственной регистрации права на земельный участок или договор аренды земельного участка
  • Зарегистрированные в Росреестре договора аренды на помещения или Здание

Основной пакет документов для рассмотрения заявки на кредит

  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
  • Копии Учредительных документов (Устав и Учредительный договор), со всеми изменениями и дополнениями, заверенные нотариально
  • Копии платежных документов об оплате Уставного капитала общества
  • Копия свидетельства о регистрации, заверенная нотариально
  • Карточка с образцами подписей и оттисков печатей, заверенная нотариально
  • Протоколы, приказы о назначении директора, главного бухгалтера и иные документы, подтверждающие полномочия лица, имеющего право выступать от имени организации при ведении переговоров и подписывать договоры с Банком
  • Имеющиеся лицензии
  • Выписка из реестра акционеров (для акционерных обществ) или список участников Общества с указанием сведений о каждом участнике Общества, размере его доли в уставном капитале и ее оплате
  • Трудовой договор с генеральным директором
  • Анкета Клиента + все согласия на обработку перс. данных и запросы в НБКИ
  • Форма № 1 и № 2 за последние 6 отчетных дат
  • Расшифровка статей баланса на последнюю отчетную дату по форме Карточка 51 счета за текущий и предыдущий годы (отдельно по годам) — в Excel (желательно)
  • ОСВ сводная по всем счетам, развернутая по субконто на последнюю отчетную дату и последний завершенный год
  • ОСВ 60, 62, 76, 66,67,58 счетов, развернутых по субконто, на последнюю отчетную дату
  • Анализ 70, 68, 69 счетов за период — последний завершенный год + по текущую дату (поквартально)
  • ОСВ по 66,67 на текущую дату (дату предоставления заявки)
  • Анкета Клиента + все согласия на обработку перс. данных и запросы в НБКИ
  • Бух. отчетность за последние 3 отчетные даты (3 последних завершенных года)
  • Налоговая декларация при УСН за последние 3 отчетные даты (3 последних завершенных года)
  • Расшифровка статей баланса за последний завершенный год (последняя отчетность, сданная в ИФНС) по форме (приложил форму)
  • Карточка 51 счета за текущий и предыдущий годы (отдельно по годам) — в Excel (желательно)
  • ОСВ сводная по всем счетам, развернутая по субконто за последний завершенный год (по последней отчетности, сданной в ИФНС)
  • ОСВ 60, 62, 76, 66,67,58 счетов, развернутых по субконто, за последний завершенный год (по последней отчетности, сданной в ИФНС)
  • ОСВ по 66,67 на текущую дату (дату предоставления заявки)
  • Анализ 70, 68, 69 счетов за период — последний завершенный год + по текущую дату (поквартально)

Получение

Банк предоставляет кредиты путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый в Банке.

Важно! При решении банка о необходимости страхования одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик должен произвести страхование Объекта недвижимости от рисков ограничения или прекращения права собственности, рисков утраты и повреждения и предоставить Отчет об оценке объекта недвижимости от аккредитованной Банком оценочной компании.

Кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки на 2-5 процентных пункта в случае нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования или допущения просрочки более 5-9 календарных дней.

Одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик заключает с Банком:

  • обеспечительные договоры (Закладная/ Договор поручительства);
  • договор текущего банковского счета.

Обслуживание

Возврат кредита производится в соответствии с индивидуальными условиями возврата, предусмотренными кредитным договором, и может возвращаться:

  • ежемесячно равными долями на весь срок пользования кредитом;
  • в конце срока пользования кредитом;
  • аннуитетными платежами;
  • а также с иной периодичностью, установленной кредитным договором.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.


Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору возможно следующими способами:

  • внесение наличных денежных средств в кассу Банка (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств Заемщика с одного счета в Банке на его текущий счет, с которого происходит списание (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств со счета Заемщика в другом банке на его текущий счет в Банке (согласно тарифам банка-отправителя).

Заемщик имеет право отказаться от получения кредита до момента фактического получения кредитных средств на свой текущий счет в Банке.


Увеличение расходов Заемщика по Кредитному договору возможно в следующих случаях:

  • нарушение Заемщиком условия оплаты очередного платежа сроком свыше 9 (Девяти) календарных дней ведет к увеличению ставки Основных процентов по Кредитному договору на 2-5 пункта;
  • нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования ведет к увеличению на 2-5 процентных пункта к ставке Основных процентов по Кредитному договору;
  • при нарушение Заемщиком исполнения обязательств по возврату всей (части) суммы Основного долга и/или уплате Основных процентов начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора;
  • в случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора.

Курс валюты при осуществлении денежных переводов, требующих конвертации, определяется Банком в соответствии с текущими биржевыми котировками и может отличаться от курса Банка России, установленного на дату проведения операции.

Право (требование), принадлежащее Кредитору на основании Кредитного договора, может быть передано им другому лицу без согласия Заемщика/Созаемщиков.

В течение 30 календарных дней с даты получения уведомления от Банка Заемщик обязан предоставить в Банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств по Кредитному договору.


Для отслеживания использования кредитных средств и подтверждения их целевого использования согласно заявленным изначально Заемщиком целям Заемщик предоставляет следующие документы:

  • копии платежных поручений / выписок по текущим счетам из других банков, если кредитные средства перечислялись Заемщиком на собственный текущий счет, открытый в другом банке, для анализа назначений платежей;
  • договоры, на основании которых производились перечисления денежных средств и/или их передача наличным путем, источником которых были кредитные средства, предоставленные Банком;
  • смета работ по капитальному ремонту или иному неотделимому улучшению квартиры или жилого дома и акт о выполненных работах по Договору об оказании услуг или иные бухгалтерские документы, подтверждающие использование всей суммы денежных средств на цели кредитования.

Для подтверждения целевого использования кредита Заемщиком могут быть предоставлены кассовые чеки, сметы расходов, приходные ордера на стройматериалы, договоры, расписки в получении денежных средств, выписки со счетов и другие документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, предоставленных Банком.

Все споры и разногласия, возникшие из Кредитного договора или в связи с ним, по возможности разрешаются путем переговоров. Срок рассмотрения претензий по Кредитному Договору — 5 рабочих дней с момента получения претензии, но не более 10 рабочих дней с момента направления претензии. Если Стороны (Банк и Заемщик) не придут к соглашению, то споры подлежат разрешению в Басманном районном суде г. Москвы.

Вам может пригодиться